10月16日,中国银行业协会发布《城市商业银行发展报告(2024)》(下称“《报告(2024)》”),并由北京银行(601169)、江苏银行(600919)等18家银行以及安永华明会计师事务所共同参与撰写。
《报告(2024)》指出,2023年城商行发展能力持续提升。截至2023年末,城商行总资产规模55.20万亿元,占银行业金融机构的比重为13.23%。
在经营业绩方面,2023年城商行实现营业收入9751.92亿元,全年实现净利润2930.79亿元。其次,风险管控能力方面,截至2023年末,城商行不良贷款率为1.75%,较2022年末下降0.1个百分点,城商行拨备覆盖率为194.94%。其流动性比例方面也在持续上升。城商行流动性比例为81.58%,高于全部商业银行平均水平13.7个百分点。
城商行民营银行加大对实体经济信贷投放力度
2023年,城商行、民营银行持续发力支持实体经济,加大对实体经济的信贷投放力度,在普惠金融、民营企业贷款、制造业金融、科技金融、绿色金融等重点领域成效显著。
2023年末,城商行贷款余额占比稳步提高,其贷款余额占总资产的比重为51.84%,与2022年末基本持平。
其中,普惠金融服务方面,截至2023年末,城商行普惠型小微企业贷款余额3.95万亿元,同比增长19.50%,占全部贷款的比重为13.81%,较2022年末上升1个百分点,支持普惠型小微企业户数达到596.75万户,同比增长11.20%,城商行普惠型小微企业户均贷款余额约为66.2万元。
民营企业金融支持方面,截至2023年末,城商行民营企业贷款余额10.5万亿元,较2022年末增加4.08%。制造业贷款规模也在不断提升。截至2023年末,城商行制造业贷款余额3.53万亿元,同比增长12.46%,占全部贷款的比重为12.34%,较2022年末上升0.18个百分点。
其次,根据中国银行(601988)业协会收集的68份调研问卷数据显示,2023年末调研城商行科技金融贷款余额达到近1.69万亿元,而其绿色贷款余额合计1.79万亿元。
民营银行在小微企业、“三农”和社区客群金融服务方面明显提升
《报告(2024)》显示,2023年民营银行将业务重心放在民营企业、个体小微及“三农”经济等近年来国家提倡的金融服务重点领域,服务实体经济效能明显提升。
据公开年报显示,2023年末18家民营银行资产规模合计1.94万亿元,较上年增长10.37%,增速较2022年提升1.77个百分点;贷款余额合计1.26万亿元,较上年增长17.94%,较商业银行平均增速高7.11个百分点。
另一方面,民营银行及时充分开展信息披露,内部管理不断加强。同时,其持续完善全流程风险管控体系,数字化营销能力、风控能力、运营能力不断增强,差异化特色更加突出。
不仅如此,《报告(2024)》显示,2023年城商行、民营银行不断完善现代金融企业制度和公司法人治理结构,持续优化股权结构,推进“双向进入、交叉任职”领导体制建设;其不断加强股东股权管理,健全股权管理相关制度,规范股权事项的申请和报告流程。完善股东准入机制,严把股东准入关口,强化股东日常管理,加强主要股东评估和股权质押管理。
其次,城商行和民营银行不断优化内部激励约束机制,完善绩效考核和薪酬管理机制,增强信息披露的主动性,强化外部约束监督机制,持续提升投资者关系管理水平。
来源:和讯网
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